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¿Pensión en Colombia? Conoce cuál te conviene

septiembre 24, 2021384 views0

Pensión en Colombia. El régimen de pensiones de ahorro individual en la que cada trabajador realiza un aporte económico a su cuenta individual en los fondos de pensiones existe desde hace más de 25 años.

A través de una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP), se generan rendimientos que les permite a los trabajadores tener un mayor ahorro y gozar de una pensión mensual.

Por otro lado, el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones, es donde el trabajador y empleador aportan a una bolsa común en la cual todos los aportes son utilizados para pagar las pensiones de los actuales jubilados.

¿Qué régimen de pensiones me conviene? Pensión en Colombia

Primero, debes saber que no es lo mismo una persona de altos ingresos y estabilidad laboral alta que una persona de ingresos medios y que ha trabajado varios años en la informalidad.

Segundo, hay que tener en cuenta características como edad, género, ingresos, número de semanas cotizadas, núcleo familiar, entre otras, para escoger un régimen.

Perfil 1:

Aplica para personas de bajos ingresos que han trabajado muchos años en la informalidad como, por ejemplo:

• Trabajadores independientes
• Trabajos de cuenta propia como comerciantes
• Tenderos, entre otros.

El 80% de la población está en esta categoría

Estas personas tienen gran dificultad para cumplir los requisitos del RPM (1.300 semanas y 62 años si eres hombre o 57 años si eres mujer) debido a que cotizan en promedio solo 500 semanas.

Si te encuentras en alguno de estos oficios, lo más probable es que tampoco cumplas con los requisitos del Régimen de Ahorro Individual que son 1.150 semanas cotizadas o el capital suficiente para pensionarse con un salario mínimo.

Consejo: te conviene más la AFP, porque al no lograr una pensión, recibirás una devolución de tu dinero ahorrado durante los años, y esta será siete veces mayor, en promedio, en los fondos de pensiones que en el régimen público.

En el primero te entregan tus aportes ajustados a la inflación más los rendimientos generados, mientras que en el segundo solo serán tus aportes ajustados a la inflación.

Luego de esto y con el fin de obtener un ingreso vitalicio mensual, puedes pasarte al sistema de Beneficios Económicos Periódicos (BEPS), en donde el Estado pone un 20% adicional a tu saldo.

Perfil 2:

Personas con empleos estables y con ingresos entre uno y dos salarios mínimos.

El 10% de los colombianos está en esta categoría.

Es decir que, si durante la mayoría de tu vida laboral has tenido este tipo de ingresos, lo más probable es que en ambos regímenes te pensiones con un salario mínimo.

 

En una AFP vas a recibir la misma pensión, pero ¡en menos tiempo! Debido a que, en los fondos de pensiones solo necesitas 1.150 semanas, es decir, 3 años menos que en el régimen público.

RPM	RAIS
Requisito en semanas	Requisito en semanas
1.300	1.150

 

Perfil 3:

Personas con altos ingresos, pero pocas semanas.

Es decir, personas que salen del país por muchos años por estudio o trabajo, se dedican al hogar o realizan otras actividades en las que no cotizan a pensión.

El 5% de los colombianos está en esta categoría

Al volver al mercado laboral tienen mejores ingresos. Pero, lamentablemente, al acercarse a la edad de pensión se dan cuenta que no alcanzarán el requisito de las semanas.

Solo en los fondos privados de pensiones tienes la opción de pensionarte por capital, sin cumplir los requisitos de semanas.

Ejemplo- Pensión en Colombia:

Rafael inició su vida laboral a los 22 años, en 1978, y en el 2018, cuando cumplió 62 años, se dio cuenta que solo pudo cotizar 1.050 semanas. Rafael a lo largo de sus años de trabajo tuvo un ingreso promedio de 10 salarios mínimos. Para este caso, esta sería la situación:

RPM	RAIS
NO se pensionaría porque no cumple el requisito de semanas	SÍ se pensionaría por capital
Su devolución del aporte es: $106 millones.	Tendría una pensión vitalicia para él y sus beneficiarios de:  $320 millones

 

Perfil 4:

Personas que han estado en la formalidad laboral durante toda su vida, por lo que pueden cumplir con las 1.300 semanas, y además tienen altos ingresos.

El 5% de los colombianos tienen este perfil.

Son quienes reciben un mayor subsidio del Estado, ya que entre más alta la pensión, más alto es el auxilio.

¿Entonces cuál debo elegir?

Si eres joven y llegaste hasta aquí estarás pensando ¿cuál me conviene?

El Régimen de Ahorro Individual tiene varias ventajas, por varias razones:

• Los jóvenes pueden cotizar el doble, en dinero y en número de semanas y obtienen en el largo plazo rendimientos que incrementan el valor de su cuenta.
• Entre más joven empieces a ahorrar, más alta será tu pensión y podrás gozar de una jubilación tranquila y con buenos ingresos.

*Con información de Mi plata mi futuro